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爱游戏app手机版消费金融行业须准备好进一步“降利率” 观点

发布时间: 2024-02-13 次浏览

  爱游戏官方网站子曰:”温故而知新,可以为师矣。“龙年春节,消金界精选了兔年推送的数篇文章,编辑整理成为一个系列,供大家假期阅读,读完或有新的体悟。

  此前,人民银行党委书记、银保监会主席郭树清,接受新华社采访时表示,将当期总收入最大可能地转化为消费和投资,是经济快速恢复和高质量发展的关键,金融服务大有可为。

  消金界注意到,近日,已经有地方金融监管部门,出台具体措施支持当地消费市场回暖——人民银行福州支行、福建银保监局联合出台了《关于金融促消费工作十条措施》(以下简称《措施》)。

  《措施》从支持居民住房消费、扩大汽车及餐饮文旅消费、创新新兴消费业态金融服务、优化消费金融产品和服务体系、做好促消费的支付与保险与数字人民币服务五方面,提出了具体措施和要求,为促进福建省的消费提供金融支撑。

  特别值得注意的是,《措施》多次提到降低消费金融交易和融资成本,明确提到在房贷方面,鼓励银行合理下调个人住房贷款利率;汽车消费方面,鼓励金融机构下调首付比例和贷款利率;对零售小微企业,降低贴现利率,鼓励省内的银行机构,实施免息、减息等优惠政策,加大消费金融优惠让利。

  此前曾有消息传出,某地监管窗口指导辖区内金融机构,将消费贷利率降至20%,但随后消息中提到的金融机构表示并没有收到监管通知。将“消费贷利率降到20%以下”似乎是“虚惊一场”。

  但透过人民银行福州支行、福建银保监局联合推出的《措施》来看,“监管指导降低消费贷利率”也不完全是空穴来风。

  人民银行已经多次提到,要深化金融供给侧结构性改革,引导大银行服务中心下沉,优化大宗消费品和社会服务领域消费金融服务。

  近期更是明确,要“着力支持扩大内需”。消费金融作为金融支持消费的一个最重要的抓手,肯定成为一个重要的工具。

  首先是个人住房贷款。《措施》指出,要稳妥实施房地产信贷政策支持居民住房消费。

  各银行机构要合理安排个人住房贷款额度,优化个人住房贷款业务流程,全力支持居民首套和改善性住房需求。在福建省合格城市,落实新发放首套住房个人住房贷款利率动态调整政策,鼓励银行机构合理下调个人住房贷款利率,降低居民购房融资成本。

  与住房相关的,鼓励金融机构围绕智能家居、绿色家电、建材、家装等大宗消费领域,设计专属中长期消费信贷产品,重点加大家装家居家电等大宗消费的信贷支持。

  《措施》指出,要鼓励金融机构通过适当下调首付比例和贷款利率、延长还款期限、提高审批效率等方式,加大汽车尤其是新能源汽车购置消费信贷支持力度。鼓励银行机构依托人民银行交通物流专项再贷款政策,对“两企两个”主体积极发放低利率的贷款资金,用于卡车货车购置消费与更新升级。

  很明显,房贷、汽车贷款作为大宗消费产品贷款,仍然被寄予“压舱石”的作用。

  《措施》要求结合福建省内的“纾困贷”和各类“快服贷”产品,积极用好省级政策性分险资金池和财政贴息,加强对餐饮、娱乐、文旅、零售等受疫情冲击行业特别是小微企业、个体工商户的金融纾困帮扶。支持银行机构对上述行业加大票据融资支持力度,简化优化贴现手续,降低贴现利率。鼓励探索开展旅游景区经营权、知识产权以及文旅企业建设经营用地使用权等业务。持续发展个人信用卡等短期消费金融业务,满足后疫情时代餐饮、娱乐、文旅、体育、康养、托育等接触型服务行业的复苏性消费信贷需求。

  《措施》还提出,要创新新兴消费业态的金融服务。丰富金融产品供给,引导金融机构重点支持电商、快递进农村,做好农产品进城、家电下乡双向流通的金融服务,持续加大农村县域商业设施、乡镇商贸中心等信贷支持。

  《措施》也涉及到了“新市民”,提到要改善新市民金融服务,更好满足农村转移人口、新毕业大学生等群体安居乐业需要。

  在创新金融支持新兴消费业态和模式方面,《措施》引导金融机构,探索推出更多符合智慧零售、智慧旅游、智慧家政、数字文化、智能体育、“互联网+传统经济”等消费新业态需求的特色金融产品,适当降低融资成本。发展绿色消费金融服务,扩大绿色低碳产品供给和消费,推进消费结构绿色转型升级。

  农村、县域、新市民群体、绿色金融领域,将会迎来更多的消费金融产品的供给。

  优化消费金融产品和服务体系方面,《措施》鼓励福建省内银行机构,专项安排促消费信贷资金额度,加快推广、升级“福商消费贷”“消费分期”等促消费金融产品,实施免息、减息、提额等优惠政策,提升消费金融服务。优化分期贷款、消费贷审批流程,推广线贷款快速审批机制,根据客户个性化需求提供新型消费信贷服务。鼓励省内银行机构配合地方政府开展“全闽乐购”等促消费活动,聚焦前期受疫情影响较大的服务性行业,加大消费金融优惠让利,进一步降低消费交易及融资成本。

  可以看到,优化消费金融产品和服务这个问题上,降低融资成本是其中一个关键点,这就是为何我们认为,消金行业要为降低利率做准备——价格肯定是解决问题的关键。

  最后,在支付、保险与数字人民币服务上,鼓励金融机构增加线上金融产品供给,进一步优化无感支付、刷脸支付、扫码支付等无接触式支付体验。保险机构要围绕新能源汽车、绿色家电等大宗商品消费创新保险产品服务,加快推进保险线上化进程,为促消费活动提供更多保险支持。《措施》提出,要挖掘数字人民币促消费潜力,全面覆盖零售商超、民生缴费、交通出行、文旅医疗等多个领域,助力提振消费和实体复苏。

  综合来看,消金界认为,这份《措施》顺应政策,贴近市场,引领趋势,相信会有更多区域跟进类似的安排,需要行业给予重视。

 
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