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　　开户人数翻倍、个人养老储备意识增强、享受税优政策……个人养老金制度落地一周年以来，居民的养老保障意识逐步提升，我国养老保障水平稳步提高。近期，多方采访获悉，如何留存和激活客户、优化个人养老金发展生态成为行业面临的新难题。

　　开户人数翻倍、个人养老储备意识增强、享受税优政策……个人养老金制度落地一周年以来，居民的养老保障意识逐步提升，我国养老保障水平稳步提高。近期，多方采访获悉，如何留存和激活客户、优化个人养老金发展生态成为行业面临的新难题。当前，个人养老金发展呈现“两低”特点——建立账户人数占基本养老保险参保人数比例低、已缴费人数占建立账户人数比例低。业内人士认为，我国个人养老金业务目前仍处于起步阶段，但前景广阔，建议从税优政策、宣传投教、金融机构服务质效等方面进一步优化，提升个人养老金“吸金”力，推动行业更好发展。

　　民政部发布的《2022年民政事业发展统计公报》显示，截至2022年底，我国60岁以上老年人口已超过2.8亿人，占总人口的19.8%，全国65岁及以上老年人达2.1亿人，占总人口的14.9%。随着我国人口老龄化程度持续加深，国民养老需求持续上升，完善多层次养老保障体系已经成为积极应对人口老龄化战略中非常重要的一环。

　　中央金融工作会议提出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章的战略部署。近年来，以商业银行、保险公司等为代表的金融机构一方面为养老产业的发展提供融资支持;另一方面在个人养老金的积累与保值增值方面不断做出尝试，还有金融机构不断拓展服务边界，深度融入养老产业的发展。

　　据中研普华产业研究院出版的《2023-2028年养老金融行业深度分析及投资战略研究咨询报告》统计分析显示：

　　中央金融工作会议将养老金融列入推动金融高质量发展的“五篇大文章”之一，这对于我国积极应对人口老龄化，加快建设多层次、多支柱养老保险体系，大力促进养老事业和养老产业发展具有重要战略意义。

　　当前，我国人口老龄化规模大、速度快、程度深。截至2022年底，全国60岁及以上人口达到2.8亿人，占全国总人口的19.8%，“未富先老”“未备先老”等特点逐步显现，亟待加快发展养老事业和养老产业。养老金融市场空间大、涉及产业多，探索构建符合我国国情特色的养老金融发展模式，是改进和创新养老金融、更好发挥金融的跨期资源配置功能、以金融支持养老事业和养老产业高质量发展的重要选择。

　　长期以来，党中央高度重视养老金融发展，出台一系列政策举措，取得积极成效。多层次、多支柱养老保险体系不断健全，“第一支柱”基本养老保险基本实现全覆盖，“第二支柱”企业(职业)年金覆盖面、基金积累规模有所扩大，“第三支柱”个人养老金正式启动实施。保险、银行、基金等金融机构对养老领域的支持力度不断加强，养老领域金融服务水平逐步改善提升。这些成绩，为推动养老事业和养老产业发展提供了有力保障。

　　但也要看到，养老金融仍存在不少需要解决的问题。比如，多层次养老保障体系仍然存在结构性不均衡，企业(职业)年金在非国有部门的扩展速度有限，个人养老金在提升投资吸引力、完善税收激励机制、促进投资便利化等方面仍有不足。金融服务养老事业和产业的“内功”还需进一步增强，养老金融产品创新不足、同质化现象突出，金融直接支持养老产业的链条还不够通畅，信贷支持渠道受限、积极性不高，金融服务适老化水平还不强，等等。当前和今后一个时期，要深入贯彻落实中央金融工作会议精神，践行“金融为民”理念，协调推进多层次养老保险体系建设，强化金融服务养老事业和产业的功能，不断增加社会养老财富储备，提升养老服务支付能力，促进银发经济发展，保障“老有所养”战略目标顺利实现。

　　完善多层次养老保险体系。进一步健全基本养老保险全国统筹制度，加快推进基本养老保险全国统筹步伐。鼓励引导具备条件的用人单位建立企业年金，加强税收优惠政策对企业年金、个人养老金的支持，努力扩大覆盖范围。在缴费、记录、基金转移接续和投资管理等制度上，探索打通第二、第三支柱养老金账户，推进实现有效衔接。树立长期投资理念，不断提高第二、第三支柱长期投资收益，通过长期积累，切实发挥补充养老作用。

　　提升个人养老金吸引力。不断丰富个人养老金产品种类，推进储蓄类、理财类、保险类产品多样化发展，针对不同人群的风险偏好，提供多种投资策略及产品组合，切实满足人民群众多样化需求;畅通个人养老金产品销售渠道，引导和支持银行、保险、基金等金融机构密切合作，逐步建立起线上线下立体销售网络。适时扩大个人养老金实施范围，让个人养老金制度惠及更多人群;完善个人养老金信息平台建设，不断提高服务的便捷度。

　　加强金融对养老服务业支持力度。支持银行业金融机构优化信贷支持方式，开发针对不同类型养老服务机构建设和运营特点的信贷产品，在依法合规的前提下，积极推进应收账款、知识产权、股权抵等政策的实施，不断拓宽养老服务业贷款抵押担保范围。重点加强对失能照护养老服务机构的融资支持和风险保障，积极为居家、社区、公共空间适老化改造提供有效金融供给和支持。

　　持续提升金融适老化服务水平。鼓励和引导银行、保险、基金等金融机构主动适应老龄化趋势，保留和改进必要传统服务，加快推进网点适老化改造，配备便民服务设施，设置尊老爱心通道;推进智能设备及应用适老化改造，优化界面交互、内容朗读、操作提示、语音辅助等功能;探索开展上门服务，为行动不便的老人提供业务办理等，不断提升老年人使用体验效果。广泛开展养老金融识骗防骗教育宣传活动，帮助老年人提高金融风险防范意识和能力。

　　未来行业市场发展前景和投资机会在哪?欲了解更多关于行业具体详情可以点击查看中研普华产业研究院的报告《2023-2028年养老金融行业深度分析及投资战略研究咨询报告》。

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